Ces dernières années, les Brésiliens, en général, se sont davantage intéressés à l'éducation financière et aux investissements. Les données de B3 (Brasil Bolsa Balcão) montrent qu'en novembre 2020, on comptait 3,17 millions de comptes enregistrés, soit près du double du nombre enregistré l'année précédente (1,6 million). Le nombre de comptes enregistrés auprès de B3 (Brasil Bolsa Balcão) a donc connu une forte augmentation au cours de l'année écoulée, malgré la crise.
Pour les fonctionnaires, l'épargne est devenue encore plus nécessaire., étant donné l'approbation de la réforme des retraites et de la réforme administrative proposée en discussion (Pour en savoir plus sur la réforme administrative, cliquez ici.), ce qui remet en question, entre autres avantages, la stabilité de la fonction publique.
Par conséquent, si vous, en tant que fonctionnaire, n'avez pas encore pris cette habitude, c'est le moment idéal pour envisager d'investir !
Des changements dans notre façon d'investir et d'épargner.
Au cours des 5 dernières années, le profil d'investissement des Brésiliens a subi des changements significatifs. Alexandre Fontenelle, associé chez Voga Invest, une filiale de XP Investimentos à Brasília, explique qu'« il a toujours été très pratique pour les épargnants de placer leur argent dans un fonds à revenu fixe, qui paierait 100 % du CDI (taux de dépôt interbancaire brésilien) et aurait un rendement moyen de 1 ou 1,2 % par mois, sans risque et avec une grande liquidité. »
Cependant, de nos jours, ce scénario a complètement changé et le Les placements dans des fonds à revenu fixe rapportent en moyenne seulement 0,25 % par mois..
Dans ce contexte, ceux qui ont l'habitude d'épargner commencent à rechercher des produits différenciés : « on observe aujourd'hui une importante migration des investissements des banques vers les plateformes d'investissement ouvertes », explique-t-il. Alexandre.
Épargner pour la retraite ou pour acheter un bien immobilier ?
Clemilton Ataíde a pris sa retraite de la police fédérale après près de 30 ans de service en tant qu'expert médico-légal. Il indique qu'avec son épouse, il avait toujours eu l'habitude d'épargner entre 10 et 30 % de leurs revenus mensuels respectifs.
Le couple souhaitait initialement acquérir un bien immobilier. Aujourd'hui, propriétaires de deux appartements, leurs objectifs ont évolué. Selon lui, il y a sept ans, ils ont cessé d'épargner pour acheter… Ils ont commencé à épargner et à investir dans le but de s'assurer une meilleure qualité de vie à la retraite. – même s’ils ont pris leur retraite avec tous leurs avantages sociaux et l’égalité de traitement.
Alexandre Fontenelle explique que les fonctionnaires ont tendance à investir davantage, mais généralement avec des objectifs à moyen terme. Selon lui, le premier objectif des clients est d'acquérir un bien immobilier et, une fois celui-ci remboursé, « ils ont tendance à se constituer un portefeuille d'investissements et à l'utiliser comme une forme d'épargne-retraite, cherchant à se procurer une source de revenus grâce aux intérêts générés par ces investissements », précise-t-il.
Cependant, la réforme des retraites influence directement ce comportement.
Réforme des retraites et investissements pour les fonctionnaires
Le conseiller en investissements explique que la génération précédente de fonctionnaires n'était pas intéressée par la constitution d'un fonds de réserve aussi important en vue de se garantir un revenu après la retraite.
Toutefois, après l'approbation de la réforme en 2019, « les hauts fonctionnaires, qui gagnent entre 20 000 et 30 000 reais par mois, ne recevront que le plafond de l'INSS à la retraite – soit environ 5 000 à 6 000 reais par mois », explique-t-il. Alexandre.
Par conséquent, le partenaire de Voga Invest conseille aux nouveaux fonctionnaires d'investir dans des plans d'épargne retraite privés et un portefeuille d'investissement afin de maintenir leur niveau de vie après la retraite. « Je pense que la nouvelle génération sera bien plus sensibilisée à l'investissement que la précédente », commente-t-il. Alexandre.
Combien dois-je investir chaque mois ?
Les experts recommandent d'investir entre 10 % et 30 % de ses revenus par mois. « Il existe un calcul qui démontre que… » Si une personne parvient à épargner au moins 10 % de son salaire pendant 40 ans, elle pourra probablement maintenir le même niveau de vie après sa retraite.", Explique Alexandre.
Luciano Alves, avocat, homme d'affaires et investisseur sur les marchés financiers, prévient également qu'« avant de franchir le premier pas dans cette direction, il est essentiel que l'investisseur potentiel maintienne son fonds d'urgence inchangé, qui représente 20 % à 30 % de son patrimoine net ».
Comment investir pour assurer sa sécurité ?
Lorsqu'on aborde le processus de constitution d'un portefeuille d'investissement, Alexandre Il explique que le premier aspect à prendre en compte est l'âge. Au-delà de 50 ans, l'idéal est d'opter pour un portefeuille plus conservateur, car cette personne « n'est plus en phase de constitution de patrimoine, mais plutôt en phase de préservation », précise-t-il.
Toutefois, ceux qui débutent leur carrière dans la fonction publique aujourd'hui ont encore le temps d'investir et de faire face aux fluctuations du marché. Dans ce cas, l'expert recommande de constituer un portefeuille d'investissement plus dynamique : davantage d'actions, des fonds multi-marchés, des investissements à l'étranger et des plans d'épargne retraite privés investissant au moins 70 % en actions.
Tenez compte de votre profil d'investisseur.
Luciano Alves met en garde contre la nécessité de dresser un profil précis de l'investisseur. Il explique que, pour le profil conservateurInvestir dans des placements à revenu fixe est plus judicieux pour ceux qui ont... profil modéréSelon Luciano, « les fonds d'investissement qui mettent en commun les ressources d'un groupe d'investisseurs s'avèrent plus attractifs ». Quant à… profil plus agressif« Les placements à revenu variable – tels que les actions et les fonds immobiliers – seront votre “opportunité en or” », souligne-t-il.
Par ailleurs, Luciano souligne que l'idéal est de constituer un portefeuille d'actions garantissant des versements de dividendes mensuels, en privilégiant les grandes entreprises solides exerçant des activités pérennes qui assurent la prospérité de l'économie, telles que l'électricité, les télécommunications et l'assainissement – autrement dit, des secteurs dotés de bases commerciales bien établies.
Compte tenu du contexte actuel et des opportunités offertes par le marché, il est judicieux de tirer parti de la stabilité et de la prévisibilité pour définir des objectifs et élaborer des plans afin de les atteindre. Pour ce faire, il est conseillé de solliciter l'avis d'un spécialiste de confiance qui vous accompagnera dans cette démarche.
Alors, pourquoi ne pas commencer à investir ? 🙂
