Chercheur principal : Eduarda Miller de Figueiredo
Auteurs: Jason Abaluck, Mauricio Caceres Bravo, Peter Hull, Amanda Starc
Lieu de l'intervention : États Unis
Taille de l'échantillon : 186 603 694 années-bénéficiaires
Secteur: Santé
Variable principale d'intérêt : Mortalité
Type d'intervention : Différences entre les régimes d'assurance maladie
Méthodologie: OLS et IV
Résumé
La qualité d'un produit est un facteur déterminant dans les décisions des consommateurs, et les décideurs politiques, conscients de cela, s'efforcent de mieux les informer. Cet article vise à estimer l'impact de différents régimes d'assurance maladie privés sur la mortalité, en analysant les raisons de la meilleure qualité de certains régimes. Il propose également une évaluation de la demande des consommateurs et de sa réaction aux effets sur la mortalité. À l'aide des méthodes des moindres carrés ordinaires (MCO) et des variables instrumentales (VI), les auteurs démontrent qu'il peut être avantageux d'orienter les consommateurs vers des régimes présentant des taux de mortalité observés plus faibles.
- Problème de politique
La qualité d'un produit est un facteur important pour les consommateurs dans leurs décisions et leurs investissements. Si ces derniers ne peuvent déterminer si certains régimes sont plus susceptibles d'améliorer leur santé, la concurrence n'incitera probablement pas les assureurs à investir dans la qualité. Afin de mieux informer les consommateurs, les décideurs politiques diffusent des informations sur les prestataires et les indicateurs de qualité des régimes. Cependant, on dispose de peu de données probantes quant à la capacité des indicateurs de qualité existants à prédire les effets causaux, et encore moins quant à la connaissance qu'ont les consommateurs des différences de qualité entre les régimes.
- Contexte de mise en œuvre et d'évaluation
L’objectif de cet article était d’estimer les effets des différents régimes d’assurance maladie privée sur la mortalité, d’étudier pourquoi certains régimes sont de meilleure qualité et d’évaluer si la demande des consommateurs réagit aux effets des régimes sur la mortalité.
L'analyse a été menée en observant le marché de Avantage Medicare (MA), que les bénéficiaires choisissent parmi un large éventail de régimes de soins privés gérés et subventionnés par le gouvernement. Le programme MA est vaste et en pleine expansion, couvrant plus d'un tiers des bénéficiaires de Medicare (KFF, 2019). Par ailleurs, il est important de souligner que le taux de mortalité annuel chez les personnes âgées bénéficiant de l'assistance médicale est élevé, à 4,7 %.
- Détails de la politique/du programme
Le programme Medicare Il a été créé en 1965 pour offrir une couverture d'assurance aux Américains âgés de 65 ans et plus. Les parties A et B du programme sont appelées «Medicare traditionnel« (MC) et couvre les hospitalisations et les services médicaux pour la plupart des bénéficiaires. Le «Avantage Medicare« (MA) compte une part importante et croissante de bénéficiaires ayant opté pour une couverture par le biais de différents régimes d’assurance maladie privés. Les bénéficiaires de Medicare Sur leur lieu de travail, ils doivent choisir entre l'assurance maladie professionnelle (TM) et l'assurance maladie complémentaire (MA), les régimes MA devant offrir toutes les prestations obligatoires de l'assurance TM en échange d'un paiement mensuel.
Les régimes concurrents peuvent proposer des primes moins élevées ou des prestations complémentaires pour attirer certains consommateurs. Les régimes MA, quant à eux, varient généralement considérablement en termes de réseaux d'assurance, offrant une couverture financière plus avantageuse ou une meilleure prise en charge des frais.
Historiquement, le programme MA a poursuivi deux objectifs contradictoires : élargir le choix des consommateurs et réduire les coûts. Medicare (Commission, 2001, 1998). Cependant, même si les décideurs politiques reconnaissent la nécessité pour les bénéficiaires d'une assurance maladie de prendre des décisions éclairées sur le marché, le rôle de la concurrence entre les régimes MA dans l'amélioration de la qualité des produits est moins abordé.
L'évaluation de la qualité des régimes publics d'assurance maladie existe depuis 1999, avec les classements actuels, symbolisés par les fameuses étoiles. Ces étoiles ont commencé à jouer un rôle important dans l'élaboration des politiques publiques avec la loi sur la protection des patients et les soins abordables (Affordable Care Act) de 2009.[1]Ce programme prévoit des primes pour les régimes MA de haut niveau. Contrairement à d'autres programmes, les régimes MA ne sont actuellement ni classés ni récompensés pour leurs faibles taux de mortalité parmi leurs assurés.
- Méthode
Les données relatives aux bénéficiaires ont été utilisées. Medicare L’étude portait sur des personnes âgées de 65 ans et plus résidant dans l’un des 50 États américains ou dans le district de Columbia, entre 2006 et 2011. L’échantillon comprenait 186 603 694 années-bénéficiaires, avec des données d’inscription, démographiques et de mortalité. Pour l’analyse par variables instrumentales, les auteurs ont restreint l’échantillon à la période 2008-2011, incluant les bénéficiaires ayant terminé leur régime d’assurance-maladie au cours de l’année précédente.
L'analyse initiale consiste à calculer les différences observées dans les taux de mortalité entre les différents plans. Medicare Au sein d'un même comté, les auteurs utilisent des régressions par les moindres carrés ordinaires (MCO). Ils emploient ensuite une approche par variables instrumentales, en utilisant les cessations de participation aux régimes pour évaluer la validité des différences de mortalité observées dans la prédiction des différences d'effets causaux de la mortalité liés aux régimes. Cette approche permet d'estimer l'impact attendu sur la mortalité d'une réaffectation des bénéficiaires entre différents régimes.
Les auteurs ont également estimé dans quelle mesure les régimes de meilleure qualité tendent à attirer une plus grande part de marché. Grâce à une extension du cadre d'analyse par variables instrumentales (VI), ils ont estimé le poids implicite que les consommateurs accordent aux effets du régime sur la mortalité et leur consentement implicite à payer pour la qualité du régime. Il a ainsi été possible d'estimer la demande latente à partir de la part de marché d'un régime après prise en compte des différences de prix et, grâce au cadre d'analyse par VI utilisé dans cet article, de relier la demande à la qualité non observée du régime et de reconstituer le consentement implicite à payer à partir de cette relation.
- Principaux résultats
Les résultats des estimations de l'OLS indiquent que les bénéficiaires inscrits à des régimes à mortalité élevée ou faible qui sont résiliés au cours de l'année t-1 Ils ont tendance à choisir des forfaits tout au long de l'année. t qui sont plus typiques en termes de mortalité observée, par rapport aux bénéficiaires plus inertiels des plans non clôturés.
L'analyse de la mortalité moyenne prévue entre les régimes résiliés et non résiliés, répartie selon différents déciles de mortalité, a démontré, lors de la première étape, qu'il n'existe aucune différence significative de mortalité prévue entre les régimes résiliés et non résiliés. Par conséquent, selon les auteurs, il est peu probable qu'il existe une différence significative de mortalité réelle chez les bénéficiaires des régimes résiliés. versus Les cas non résolus peuvent être dus à des différences préexistantes dans leur état de santé.
La mortalité différée observée prédit fortement la mortalité ultérieure des bénéficiaires précédemment inscrits à des régimes non résiliés, mais cette relation est pratiquement nulle pour les bénéficiaires précédemment inscrits à des régimes résiliés. Autrement dit, les bénéficiaires de régimes résiliés présentant une mortalité élevée ou faible semblent similaires à ceux des régimes non résiliés correspondants jusqu'à ce que la résiliation les incite à choisir des régimes plus classiques.
Dans l'ensemble, les résultats suggèrent qu'une grande partie de la variation considérable de la mortalité observée entre les différents régimes d'assurance maladie anticipée reflète l'impact causal de l'adhésion à ces régimes. Les auteurs soulignent que ces résultats n'excluent pas un biais de sélection dans la mortalité observée ; par exemple, on peut s'attendre à ce que les bénéficiaires les plus malades (non observés) privilégient systématiquement certains régimes offrant une meilleure couverture.
Lors de l'analyse de la demande pour des plans de meilleure qualité, les auteurs ont estimé une limite supérieure de la disposition implicite à payer allant de 275 $ à 476 $ ; autrement dit, les consommateurs ne sont pas disposés à payer plus de ce montant pour compenser une augmentation de 1 point de pourcentage de la mortalité sur 1 an.
- Leçons de politique publique
Dans cet article, les auteurs ont démontré, grâce à une méthodologie rigoureuse, que les effets sur la mortalité sont essentiels à l'évaluation des choix des consommateurs, en tenant compte non seulement des conséquences financières, mais aussi de la qualité du régime. De plus, leurs résultats suggèrent que les régimes assortis de primes plus élevées, d'une couverture des médicaments plus étendue et de frais plus importants tendent à réduire la mortalité des consommateurs.
Par conséquent, les résultats démontrent qu'il pourrait être très avantageux d'inciter les consommateurs à choisir des régimes présentant des taux de mortalité observés plus faibles. De plus, ils suggèrent que les assureurs sont peu incités à investir dans l'amélioration de la santé des consommateurs, une situation qui pourrait être renforcée par de nouveaux modèles contractuels ou organisationnels.
Références
KFF (2019). Douze faits sur Medicare Advantage en 2019. https://www.kff.org/medicare/
issue-brief/a-dozen-facts-about-medicare-advantage-in-2019/. Consulté le 5 mars 2021.
[1] Loi de 2009 sur les soins abordables
