Chercheur principal : Viviane Pires Ribeiro
Titre du document : Assurer la consommation contre la maladie
Auteurs: Paul Gertler et Jonathan Gruber
Lieu de l'intervention : Indonésie
Taille de l'échantillon : 3.933 XNUMX ménages
Thème principal : Santé
Variable principale d'intérêt : Assurance maladie
Type d'interventionMesures gouvernementales visant à atténuer les répercussions des maladies graves sur la consommation des ménages.
Méthodologie: Modèles à effets fixes
Elle se compose de deux îles : l’une à l’est de Bali, et l’autre, le Kalimantan oriental (KalTim), située au large de la côte est de Bornéo. Ensemble, elles représentent environ six millions d’habitants. KalTim possède le troisième revenu le plus élevé. / tête parmi les 27 provinces, tandis que le Nouveau-Brunswick se classe au vingt-deuxième rang.
Détails de la méthodologie
L'échantillon utilisé par Gertler et Gruber (2002) ont recueilli des données pour la période 1991-1993, ce qui leur a permis d'examiner l'évolution de la santé, des revenus et de la consommation sur deux ans. Ces données proviennent d'un échantillon aléatoire stratifié de ménages, composé d'environ 20 ménages par village (216 villages au total). Elles ont été recueillies pour chaque ménage à la même période de l'année, afin de neutraliser les effets de la saisonnalité dans le modèle à effets fixes. Le taux de réponse au premier tour de l'enquête était relativement élevé (91 %), et le taux d'attrition entre le premier et le deuxième tour était faible (environ 7 %).
L'échantillon est un panel de 3 933 ménages, comprenant tous les ménages ayant participé à l'enquête lors des deux vagues, dont le chef de ménage de la première vague figurait également dans l'échantillon de la seconde vague, et dont les données ne… procuration L’étude visait à recueillir des données exhaustives sur la santé. À cette fin, le questionnaire IRMS a été utilisé. Élaboré à partir d’une liste détaillée portant sur l’offre de travail, la consommation et les modules d’enquêtes de santé existants, il a été complété là où des données étaient manquantes. L’équipe de recherche a eu recours à des groupes de discussion et à des tests pilotes approfondis afin de s’assurer de l’adéquation des questions au contexte culturel. Pour minimiser les erreurs de mesure, tous les adultes du ménage ont été interrogés directement, plutôt que d’interroger une seule personne et d’utiliser des réponses indirectes pour les autres.
Les auteurs ont spécifié et mis en œuvre un modèle simplifié des capacités des ménages à se prémunir contre la maladie en matière de consommation. Ce modèle à effets fixes permet de contrôler l'hétérogénéité non observée. En particulier, la première différence a éliminé la corrélation des caractéristiques individuelles non observées (telles que les préférences et les ressources en matière de santé) qui biaisent l'identification de l'effet de la maladie sur les résultats du marché du travail. Ce modèle a également permis de contrôler une source importante de corrélation fallacieuse : les chocs affectant l'économie locale, tels que les aléas climatiques, qui influent à la fois sur les variations du revenu permanent et sur l'état de santé, notamment grâce à un ensemble d'effets fixes communautaires.
Résultats
En utilisant des mesures fiables et valides des problèmes de santé permettant de distinguer différents degrés de gravité, Gertler et Gruber (2002) ont constaté que les familles indonésiennes ne peuvent pas assurer les coûts économiques des maladies graves. On estime que 35 % de ces coûts ne sont pas couverts par d'autres sources de financement. Il a également été observé que plus la maladie est grave, moins les familles sont en mesure de souscrire une assurance maladie. Cependant, les familles peuvent assurer intégralement les coûts économiques des maladies n'affectant pas les capacités physiques. De plus, elles peuvent assurer 71 % des coûts liés aux maladies limitant modérément les capacités physiques d'une personne, mais seulement 38 % des coûts liés aux maladies limitant sévèrement ces capacités.
L'analyse indique que la maladie est associée à une baisse de consommation de 0,84 % par rapport au niveau de référence. Cet effet est loin d'être négligeable, compte tenu de la faible fréquence des maladies graves entraînant des limitations de santé importantes. De plus, ce chiffre sous-estime le coût total de la perte de bien-être liée à la maladie, et ce pour au moins deux raisons. Premièrement, la variabilité de la consommation non assurée engendre des coûts supplémentaires en matière de bien-être, qui s'ajoutent à la réduction du niveau de consommation. Deuxièmement, il faut prendre en compte les coûts liés aux ressources mobilisées pour lisser la consommation lorsque des membres de la famille tombent malades.
Il a donc été constaté que la capacité des familles à obtenir une assurance diminue drastiquement avec la gravité du choc de la maladie. Autrement dit, les familles ne peuvent couvrir que moins de 40 % de la perte de revenus due à des maladies entraînant une incapacité physique très importante.
Leçons de politique publique
Bien que les résultats de l'étude de Gertler et Gruber (2002) indiquent que les familles sont en mesure de couvrir les coûts des maladies fréquentes et bénignes, ils suggèrent également qu'elles ne peuvent pas prendre en charge ceux des maladies rares et graves. Cela laisse supposer qu'une augmentation des tarifs des hôpitaux publics, nécessaire pour transférer les subventions vers les soins primaires et préventifs (qui sont abordables), pourrait engendrer un coût social important.
Par conséquent, les gouvernements qui envisagent d'augmenter les tarifs hospitaliers devraient réfléchir aux moyens de garantir la prise en charge des coûts des soins de santé pour les maladies graves, par exemple en limitant les taux d'admission à l'hôpital ou en planifiant des systèmes de prépaiement associés à des réductions de subventions.
Les auteurs citent des études antérieures suggérant une autre forme d'assurance sociale dans les pays en développement : le financement des soins de santé publics par le biais des cotisations salariales et la possibilité pour les bénéficiaires d'acheter des soins auprès de prestataires privés. Autrement dit, l'argument est que les pays à faible revenu disposent de capacités fiscales limitées, ce qui restreint considérablement les ressources disponibles pour l'assurance sociale. Il en résulte un arbitrage entre une couverture qui ne prend en charge que les maladies graves, avec une couverture élevée mais illimitée, et une couverture qui prend en charge tous les frais dès le premier dollar, mais avec un plafond bas pour le total des dépenses couvertes. D'autres études soulignent que de nombreux pays à faible revenu privilégient cette dernière stratégie, offrant des prestations minimales pour toutes les maladies plutôt qu'une couverture complète pour les maladies rares et coûteuses.
Selon Gertler et Gruber (2002), ce choix s'explique par la crainte que les ménages à faibles revenus ne soient pas en mesure de payer la franchise et, par conséquent, ne tirent aucun bénéfice du régime. Toutefois, si les familles peuvent assumer les dépenses de santé mineures, alors les prestations limitées au premier dollar contribuent peu à l'augmentation des coûts d'assurance.
Concernant l'assurance invalidité formelle, les auteurs suggèrent que son introduction présente des avantages dans des pays comme l'Indonésie. En effet, en Indonésie et probablement dans de nombreux autres pays en développement, le coût de la maladie est principalement lié à la perte de revenus et non aux dépenses de santé. Cependant, dans les pays développés, les programmes d'assurance invalidité financés par l'État peuvent s'avérer très coûteux en termes de frais administratifs, d'aléa moral et de coût marginal.
Références
GERTLER, Paul ; GRUBER, Jonathan. Assurer la consommation contre la maladie. Revue économique américaine, v. 92, non. 1, p. 51-70, 2002.
