Chercheur principal : Viviane Pires Ribeiro
Titre de l'article : INCITATIONS LIÉES AUX PRÊTS ÉTUDIANTS : PREUVES EXPÉRIMENTALES SUR L’EMPRUNT ET LA RÉUSSITE SCOLAIRE
Auteurs de l'article : Benjamin M. Marx et Lesley J. Turner
Lieu de l'intervention : États Unis
Taille de l'échantillon : 18.800 XNUMX XNUMX inscriptions
Secteur: Éducation
Type d'interventionEffets des prêts étudiants
Variable principale d'intérêt : Prêts étudiants
Méthode d'évaluation : Autre - Expérience sur le terrain
Contexte d'évaluation
Aux États-Unis, les effectifs étudiants ont augmenté de plus de 30 % depuis 2000. Plusieurs études démontrent que les diplômés des community colleges bénéficient de retombées professionnelles importantes. Si certains programmes de bourses aident les étudiants issus de milieux modestes à accéder à l'enseignement supérieur et à le mener à bien, la conception des programmes fédéraux d'aide aux étudiants peut rendre l'accès à ces ressources difficile. Ainsi, bien que le gouvernement fédéral subventionne les prêts pour les étudiants à faibles revenus, il incite également les établissements d'enseignement supérieur à décourager l'emprunt, et les données empiriques sur l'impact de l'emprunt sur la réussite étudiante restent insuffisantes pour orienter les politiques publiques.
Aux États-Unis, la dette étudiante a augmenté de façon constante au cours de la dernière décennie, atteignant 1 340 milliards de dollars en 2017. Malgré le fait que les étudiants des community colleges aient des besoins financiers plus importants et soient moins susceptibles de contracter des prêts que les étudiants des établissements privés et plus sélectifs, les efforts visant à réduire l’endettement ont été particulièrement marqués dans ce secteur.
Détails de l'intervention
Marx et Turner (2019) étudient l'impact des offres de prêts étudiants sur l'emprunt et la réussite scolaire au moyen d'une expérience de terrain menée dans un grand collège communautaire. Cette expérience a été réalisée au « Collège communautaire A » (CCA), un collège communautaire anonyme, durant l'année universitaire 2015-2016. Les frais de scolarité au CCA sont comparables à ceux des étudiants universitaires à l'échelle nationale. Par exemple, dans le district du collège, les frais de scolarité pour l'année universitaire 2014-2015 s'élevaient à environ 3 100 $ contre 3 249 $ au niveau national. Comme dans la plupart des collèges communautaires, les prix varient selon le lieu de résidence et sont fonction du nombre de crédits obtenus. Collège communautaire A L'établissement compte un nombre d'étudiants nettement supérieur à la moyenne des collèges communautaires, avec 18 800 inscrits contre 4 300 en moyenne sur la période de 12 mois. La répartition des aides financières entre les étudiants du CCA et ceux des autres collèges communautaires est similaire. Environ 45 % des étudiants du CCA ont bénéficié d'une bourse Pell et 25 % ont contracté des prêts fédéraux en 2013-2014, contre respectivement 41 % et 19 % pour les étudiants des collèges communautaires.
Les étudiants du CCA affichent des taux de réussite nettement inférieurs et des perspectives d'emploi légèrement moins favorables que la moyenne des étudiants des community colleges. Seuls 5 % des étudiants du CCA ont obtenu leur diplôme dans un délai de 150 % du temps d'attente, contre 21 % à l'échelle nationale. Les revenus moyens des bénéficiaires d'aides fédérales qui ont quitté l'université dix ans après leur inscription sont similaires au CCA et dans les community colleges du pays (environ 28 000 $ et 30 253 $ respectivement). D'autres indicateurs suivent la même tendance : les étudiants du CCA connaissent des perspectives d'emploi inférieures à la moyenne nationale.
Durant l'année universitaire 2014-2015, le CCA a proposé des prêts à tous les étudiants dont la dette étudiante fédérale était inférieure à 25 000 $. Tous les étudiants ayant indiqué le CCA sur leur demande d'aide financière fédérale (FAFSA) ont reçu leur aide financière par voie électronique, via un système en ligne. Outre les exigences fédérales, les étudiants du CCA devaient confirmer leur admissibilité au prêt et en préciser le montant au moyen d'un formulaire électronique. Les critères d'admissibilité et les procédures de demande du CCA étant restés inchangés, le montant du prêt par défaut était de 0 $.
Détails de la méthodologie
Pour démontrer l'effet causal des prêts étudiants sur la réussite scolaire, Marx et Turner (2019) ont utilisé une méthode expérimentale reproduisant les pratiques les plus courantes des collèges communautaires. Si de nombreuses caractéristiques des prêts étudiants fédéraux, comme les montants maximums et les critères d'admissibilité, sont appliquées uniformément aux étudiants et aux établissements, ces derniers définissent leurs propres critères quant à l'inclusion ou non d'« offres » de prêt dans les notifications d'attribution d'aide financière. Les montants de prêt indiqués, communément appelés « offres », ne modifient pas les choix des étudiants, mais peuvent influencer leur décision d'emprunter par le biais de l'architecture du choix, c'est-à-dire la conception de l'environnement décisionnel.
L'expérience a consisté à attribuer aléatoirement les offres de prêt aux étudiants. Chaque jour, à partir de mai 2015, le bureau d'aide financière du CCA a fourni des données sur chaque groupe d'étudiants pour lesquels une lettre d'offre de prêt était émise le lendemain. L'échantillon expérimental comprenait tous les étudiants admissibles à l'aide financière. Les étudiants ont été répartis dans le groupe expérimental ou le groupe témoin par randomisation stratifiée, en fonction de la contribution familiale attendue (CFA) et de toutes les combinaisons possibles de variables binaires : première année ou quatrième année, personne à charge ou indépendante, et avec ou sans dette étudiante.
Résultats
Les étudiants ont été répartis aléatoirement en trois groupes : le premier recevait une offre de prêt de 0 $, le second une offre de 3 500 $ (pour les étudiants de première année ayant accumulé moins de 30 crédits) et le second une offre de 4 500 $ (pour les étudiants des années supérieures). Les étudiants ayant reçu une offre de prêt, même partielle, étaient 40 % plus susceptibles d’en contracter un que ceux n’ayant reçu aucune offre, chaque emprunteur supplémentaire contractant en moyenne un prêt de 4 000 $. Les offres de prêt, même partielles, ont également permis d’améliorer considérablement les résultats scolaires.
Des offres de prêt autres que zéro ont été attribuées aléatoirement, augmentant de 40 % la probabilité d'obtenir un prêt. Cet effet est supérieur aux variations de prêts induites par des interventions plus contraignantes et intensives, et concorde avec des études antérieures montrant que la décision d'accorder un prêt étudiant est fortement influencée par les coûts d'information et administratifs liés à cette décision. Les résultats expérimentaux suggèrent que le coût de la collecte d'informations sur la disponibilité des prêts contribue au coût fixe de l'emprunt.
Les étudiants incités à solliciter des suggestions de prêt ont obtenu, en moyenne, 3,7 crédits supplémentaires et amélioré leurs notes de 0,6 point l'année de l'intervention. L'année universitaire suivante, ils avaient 11 points de pourcentage (178 %) de chances supplémentaires d'intégrer un établissement public d'enseignement supérieur de quatre ans. Les auteurs ont estimé que les offres de prêt non nulles amélioraient la réussite à court terme des étudiants des collèges communautaires. Toutefois, on ne peut conclure que l'octroi d'un prêt non nul améliore le bien-être de chaque étudiant, mais il a été projeté que l'étudiant moyen bénéficie financièrement du prêt, même avec un taux d'actualisation pouvant atteindre 12 %. À l'aide d'un modèle théorique simple prenant en compte des effets importants, les coûts d'information et le biais de défaut de paiement, les auteurs mettent en évidence les mécanismes par lesquels les offres non nulles influencent le comportement des étudiants. L'analyse des réponses suggère qu'au moins 78 % des demandes de prêt sont motivées par une réduction des coûts d'information, ce qui indique que les offres non nulles améliorent le bien-être de la plupart des étudiants.
Leçons de politique publique
Marx et Turner (2019) soulignent que les résultats de l'étude sont pertinents pour les établissements d'enseignement supérieur, les décideurs politiques et les recherches futures sur les effets des incitations comportementales. Aux États-Unis, plus de cinq millions d'étudiants fréquentent des établissements qui n'accordent pas de prêts dans le cadre des bourses d'études, et près d'un million d'étudiants fréquentent des établissements qui ne participent pas aux programmes de prêts fédéraux. L'analyse suggère que l'octroi de prêts aux étudiants inscrits dans ces établissements peut entraîner une nette amélioration de leurs résultats scolaires. Les auteurs démontrent que… wizz Ces méthodes peuvent influencer les comportements en communiquant l'information plus efficacement que d'autres méthodes utilisées pour transmettre la même information. Les étudiants semblent tirer un grand profit d'une communication claire sur les possibilités de prêt lorsqu'ils prennent leurs décisions et, par conséquent, lorsqu'ils sont informés de l'éventail des options qui s'offrent à eux. Parallèlement, faire un choix éclairé au sein de cet éventail nécessite également de connaître les coûts et les avantages attendus. De futures recherches pourraient examiner comment aider chaque étudiant à obtenir un montant de prêt qui corresponde au mieux à ses besoins.
Références
Marx, B. M., & Turner, L. J. (2019). Incitations liées aux prêts étudiants : preuves expérimentales sur l'emprunt et la réussite scolaire. Revue économique américaine : Politique économique, 11 (2), 108-141.
